PSD2: du sköna nya öppna API-värld – eller storbankernas bästa gränskontroll?

Share this post:

Nästa år införs en ny reglering på marknaden för betaltjänster. Vad kan vi förvänta oss av den?

Öppna APIer ger ökad flexibilitet men också ökad risk

Vi ser en ny ”öppen” ekonomi utvecklas framför våra ögon, med fler och mer komplexa uppkopplingar (såväl tekniska som relationsmässiga). Den eskalerande mängden data genererar både möjligheter till bättre service men också hot i form av risken att bli övervakad och att data används fel. Kommande nya regelverk hjälper till att driva på den öppna ekonomin. Ett utmärkt exempel är PSD2 (The second Payment Services Directive), som förespråkar öppna programmeringsgränssnitt – så kallade öppna APIer. Via dessa ska nya och etablerade aktörer utbyta information om transaktioner, vilket kan ge upphov till nya tjänster. PSD2 leder alltså till en radikal förändring av betalningsbranschen, med nya aktörer, nya relationer, nya tekniska krav samt mer valfrihet och flexibilitet för kunden. Eller?

Etablerade aktörer vill kontrollera systemet

Ökad öppenhet är ett möjligt scenario. Ett alternativt scenario är att storbankerna kontrollerar systemet och släpper in så få nya aktörer som möjligt. Den risken har redan identifierats och diskuterats av aktörer som önskar komma åt data som nu bara betaltjänstleverantörerna har tillgång till. En drivkraft för ett sådant scenario är (förutom att bankerna vill ha kvar sin lönsamma affär) att kunderna vill ha stabilitet och trygghet, och därmed kan tänka sig att offra flexibilitet och valfrihet.

Nya roller kommer att växa fram

Åke Freij

Vad ska du då göra nu, när vi inte vet exakt hur slutresultatet blir efter att PSD2 införs under 2018? Mitt tips är att utveckla och erbjuda tjänster i nya roller som kvalitetssäkrare (för relationer) eller gränskontrollant (för transaktioner). Oavsett hur systemet kommer att se ut är det tydligt att dessa roller behövs. De är också lika relevanta för regleringar som GDPR, MIFID2 och AMLD4.

Vilken roll kan ditt företag spela? Vill ni bli kvalitetssäkrare eller gränskontrollant? Berätta gärna om ni sett spännande exempel på sådana företag. Vilka förmågor behövs för att klara dessa affärsmodeller? Den frågan kommer jag att svara på i ett kommande inlägg här.

/Åke Freij

Tips på mer läsning om PSD2

• Leverage APIs to build bridges to other organizations and unlock your unique data and services capabilities
• Stenhård startup-kritik mot nytt EU-förslag: “Kommer döda europeisk fintech”