Prácticas y prioridades para acelerar la transformación digital de los bancos

Alfred Escala
Cloud Platform Leader
IBM España, Portugal, Grecia e Israel

Luis Sanz
Partner – FSS Sector Leader
IBM Consulting

La banca y la industria financiera tienen hoy en día un largo camino por recorrer en materia de digitalización. Aunque la pandemia ha supuesto una aceleración en el desarrollo de estrategias digitales como sería la adopción de la nube, las empresas de índole financiera aún se encuentran en un estado inicial en este viaje. Según indica el IBM Cloud Tranformation Index: State of Cloud, el 60% de las instituciones financieras a nivel global declaró tener una estrategia clara para la adopción de cloud. A su vez, esta industria también se encuentra con algunos impedimentos para continuar su viaje a la nube, como sería la propia regulación con el cumplimiento de los requisitos normativos, en este caso una cuarta parte de los encuestados afirma que este hecho los está frenando.

Obstáculos para extraer todo el valor de la nube híbrida

La nube híbrida se presenta como una arquitectura capaz de ofrecer una plataforma común a todo tipo de industrias para construir y administrar las cargas de trabajo, bajo un paraguas con los niveles más altos de seguridad y de cumplimiento normativo. En este aspecto, los bancos tienen mucho que ganar con una arquitectura de estas características, porque puede otorgarles la agilidad, seguridad, eficiencia y capacidad de colaboración que necesitan para una digitalización exitosa.

No obstante, los bancos que participaron en un estudio de IBM y la red de Arquitectura de la Industria Bancaria (BIAN) destacaron algunas barreras en el camino. Por un lado, la capacidad de adquirir compromisos plurianuales por parte del banco para acometer estos proyectos, dado que las partes interesadas de los equipos de tecnología y negocio deben estar de acuerdo sobre la priorización de inversiones y nuevos incentivos. Estos, a su vez, deben estar alineados con un mundo digital abierto ya que, en el caso contrario, las iniciativas de transformación digital se estancarían.

En segundo lugar, la interoperabilidad entre los diferentes entornos plantea otro desafío. El viaje hacia la nube híbrida y los ecosistemas abiertos implica información basada en datos, pero es necesario compartirlos y almacenarlos de forma segura.

En tercer lugar, entre las principales preocupaciones de los bancos están las filtraciones o robos de datos sensibles. La industria de servicios financieros es el segundo sector con los costes más altos de brecha de datos, alcanzando de media los 5,97 millones de dólares, un 4,4% más que en 2021, según el último informe Cost of Data Breach 2022 de IBM.

Estos tres desafíos ponen de manifiesto la necesidad de explorar las ventajas que ofrece la nube para una industria tan regulada como la banca.

Exprimir el valor de la nube híbrida para entidades financieras

La misma investigación con BIAN aporta algunas claves interesantes que pueden aprovechar los bancos para obtener todo el valor que necesitan:

• En primer lugar, crear equipos pequeños y centrados en las operaciones. Según recalca el estudio, el 82% de los bancos podría mejorar en este aspecto. Las tecnologías de nube híbrida crean un campo de juego para el cambio cultural que otorga a los equipos pequeños la responsabilidad de las tareas operativas de extremo a extremo que abarcan todo el ecosistema.
• En segundo lugar, monitorizar de forma temprana los procesos de desarrollo ayudará a proporcionar datos, comentarios de los usuarios y facilitará la anticipación. Actualmente solo un 37% de las entidades bancarias lo hace.
• Después, es importante establecer una estructura de datos que permita que la información fluya a través de la red y al momento. Lo cierto es que un 65% de los encuestados manifiesta tener los datos almacenados en silos. En el presente digital, la capacidad de integrar nubes y cambiar datos y cargas de trabajo entre entornos es cada vez más esencial.
• Desplegar “fábricas de IA”, puede constituir un área de mejora para el 70% de los bancos. Al adoptar de manera ética nuevas herramientas de inteligencia artificial y análisis profundo, las instituciones financieras pueden volver a imaginar los procesos y mejorar las operaciones, las experiencias de los clientes y los productos cognitivos.
• Implementar la digitalización end-to-end supone una oportunidad de mejora para el 77% de los encuestados. Adoptar una digitalización caracterizada por flujos de trabajo simplificados y automatizados aprovechando la IA será un impulso en la carrera digital.
• Por último, según el estudio, involucrar a los ecosistemas de socios supone un 74% de mejora para los bancos. Los partners pueden ayudar a impulsar ecosistemas de clientes que prosperen con una experiencia fluida gracias a una digitalización exitosa.

Regulación a la orden del día

Más allá del valor que proporciona una arquitectura de nube híbrida, y especialmente en el sector financiero, es esencial que ésta de respuesta en términos de regulación y cumplimiento nacional e internacional. Es por eso que IBM ha desarrollado por una parte la nube para servicios financieros de IBM (IBM Cloud for Financial Services), que aborda las necesidades específicas de seguridad y cumplimiento, y por otra los servicios de consultoría y acompañamiento que permitan al sector acelerar su innovación.

En España, la adhesión a esta nube está estrechamente relacionada con la nueva Región Cloud Multi-Zona (MZR) que inaugurará IBM en el primer semestre de 2023. En este entorno, los bancos, así como las empresas de otros sectores regulados como las telecomunicaciones o la administración pública, tienen la capacidad de implementar la nube híbrida en un espacio seguro con una alta disponibilidad.

La seguridad, un elemento que debe ser inherente a la banca

El cumplimiento y la seguridad son dos factores que preocupan a la banca a la hora de mover cargas de trabajo fuera de la nube pública. Estos dos factores están entre las principales razones de preocupación de casi un 60% de los bancos en España, según el IBM Cloud Transformation Index.

Si nos centramos en la seguridad en entornos cloud, es clave el papel que ocupa el mainframe. En el caso de IBM, la familia Z permite crear nuevos servicios que se desarrollan y se implementan en cualquier lugar de la nube, destacando por ofrecer computación flexible, cifrado o ciberresiliencia.

En este aspecto, el nuevo IBM z16, lanzado en 2022, tiene un componente especial para la industria de servicios financieros. Con el chip Telum Processor que lleva en su interior, los bancos pueden protegerse, en tiempo real, de amenazas tan comunes como el fraude bancario. Para esto juega un papel crucial la IA integrada en dicho procesador, que permite a las entidades bancarias analizar transacciones en tiempo real y a escala en tareas tan cotidianas como las transferencias o los pagos con tarjetas de crédito.

Ahorro de energía en el corazón de la nube

Junto a la seguridad, los bancos de hoy en día no pueden dejar de lado la sostenibilidad, tanto en su propia organización como en las actividades con sus clientes. Por eso, es importante fijarse en los equipos que forman la nube. Según IDC, la computación en la nube podría eliminar 1.000 millones de toneladas métricas de emisiones de CO2 en los próximos cuatro años[1], un dato que pone el foco en los sistemas que están presente en los data centers.

Apostar por servidores de última generación contribuye al ahorro energético. En concreto para la banca, la familia de servidores Z incorpora en sus últimos modelos procesadores IFL (Integrated Facility for Linux), que están dedicados a las cargas de trabajo en Linux dentro de estos servidores y que son capaces de reducir el consumo de energía de la infraestructura bancaria en un 25% y la dispersión del calor en otro 25%. Este tipo de apuestas dentro de la infraestructura tecnológica puede marcar la diferencia a la hora de reducir la huella de carbono de las empresas e instituciones financieras.

En definitiva, estamos viendo cómo los bancos necesitan una estructura estable, pero flexible, para triunfar en digitalización. Inclinarse por la nube híbrida es sinónimo de tener capacidad para aumentar la portabilidad, la interoperabilidad y la coherencia en la forma en la que se utilizan los conocimientos basados en datos e IA. Por tanto, una estrategia de nube híbrida para la industria de servicios financieros puede ser el camino para lograr procesos y aplicaciones modernizadas que generen valor a través de las empresas y más allá de las fronteras de la industria.

Desde IBM queremos dar soporte a este proceso de digitalización del sector, aportando la tecnología que lo hace realidad junto con los servicios profesionales de consultoría basados en nuevos modelos de servicios más agiles y flexibles, apalancados en el conocimiento de la industria, y que permiten acelerar los procesos de transformación reduciendo los riesgos inherentes a un contexto tan regulado.

[1] IDC. 8 de marzo de 2021. https://www.idc.com/getdoc.jsp?containerId=prUS47513321